远离网赌和不靠谱的网贷,否则你会变成这样!

  2017年年末,在现金贷被监管后,一个隐秘的超利贷市场开端兴起。它提供的,是周期7到14天、年化利率1000%的产品,即所谓的“714高炮”。

  谁会借年利率1000%的产品?

  我们从多个超利贷网贷攻略口子渠道随机抽取了256万个样本数据,得到了这个集体的用户画像:

  他们中,有60%的人年龄在23岁到32岁之间,也便是说,85后到95前,是超利贷的主要用户群。

  他们中,有79%为男性。这个集体的学历一般并不高,大专和大专以下学历占比86%。

  他们为何借钱?

  一个渠道称,他们的用户中,有一半是为了“网赌”,其次是为了生意周转和日子消费。

  而他们的共债状况较为惊人。

  12个月内,他们中申请过50次以上告贷的人,比例高达60%。

  好像吸毒上瘾,他们深陷借新还旧的游戏,难以自拔;他们年轻,却又肆意透支着青春;他们中许多人崇尚吃苦,却又期望不劳而获。

  有人说,他们是“被扔掉”的一群人,日子在底层,在利益的压榨下,展现过光秃秃的人性劣根。

  但有人并不接受这样的评价。如今,他们正在奋力挣脱泥沼……

  1.

  / 网赌和过度消费 /

  “你大约很难幻想借超利贷的是一群什么样的人吧。”超利贷老板潘沐晨开端也不相信,有人会借这种钱,除非,“他疯了”。

  本来从事金融职业的他,一向自诩自己是“白领”和“精英”。当他真实接触到这批人时,不敢相信世界上还存在如此黑暗且密不透风的旮旯。

  这群人是跟着超利贷的兴起,渐渐沦陷的。

  2017年年末,现金贷职业遭受监管,长达两年的现金贷盛世完毕。

  简直一切的现金贷渠道都在缩量,但用户的消费习气现已被培养起来,很难停下来——他们需求更多的钱,去维持本来的日子。

  此时,比现金贷利率高得多的超利贷兴起了。

  当时的获客非常简略,成本极低,超利贷的老板们,笑称这是“捡尸身”。

  许多用户,都是在这个过程中,被捡走的。

  他们中,许多人是先刷信用卡,再借现金贷,最后漏到超利贷中。

  有渠道计算过,从借正规渠道到超利贷全面逾期,用户的这个时间周期,一般是1到1年半。

  在这个沦陷的过程中,每个阶段,都有帮凶。

  “银行的催收会教唆用户:‘还不上信用卡,能够去借现金贷,不然会影响征信’。”做过银行催收的贷超从业者晋沈说,这简直现已是行规。

  而现金贷的催收也会教唆用户去借超利贷,接着将用户往悬崖边上推。

  这个告贷集体之所以呈现,除了客观因素,大多仍是由于主观因素。

  “网赌的占50%,经商周转的占20%,借来日子消费的占20%,老赖和撸口儿的占10%。”有超利贷从业者为自己的用户这样画像。

  他认为,有网赌或其他不良嗜好者,在这个集体中,占的比重最大。

  “有个用户在一天之内借了6笔,没多久就还进来,过一会儿又借。”刚开端,超利贷从业者小华不明白,什么人乐意接受巨高的砍头息,不停地借钱。

  后来,他发现,他们是在网赌。

  他们借钱去赌,赢了立刻还,但很快又输了,于是接着再借。

  除此之外,要甄别“网赌者”,超利贷老板们还有其他方法。

  “正常人不会在晚上8点后借钱,超过8点借的,都是鬼。”超利贷老板陈卫民说。

  业内称这群人“先被网赌骗,再被网贷骗”。李微便是如此。

  2017年10月,一个本地麻将群的网友加了她老友,告诉她:“有个地方,一天能够赚许多钱。”

  他拉她去玩斗牛。她刚开端赚了一些,很快上了瘾,前后输掉了200多万。

  她开端借现金贷,然后是超利贷。她借了40多个超利贷渠道,连续还了50多万,但也没还清。

  除了网赌之外,这个集体的第二大不良嗜好,便是过度消费。

  “借这个的女人,特别是年轻女人,许多都是为了买奢侈品,比方最新样式的苹果手机,以及进行其他高消费,比方出国游览。”潘沐晨称。

  林小婕月收入只要5000元,但花起钱来大手大脚。

  仅2018年上半年,她就在旅游上用去3万,在脱毛上用去1万,由于狗狗去世用去2000多,很快捉襟见肘。

  而这个花花世界的诱惑,真实是太多了。

  “不少女人用户和我说,抖音上的每个女孩都过得那么光鲜亮丽:穿戴长裙在全球游览,住在无边泳池旁,吃着法度大餐。她们也想过这种日子,哪怕它很时间短。”面临这样的用户,潘沐晨多少会劝两句——但没有人会听。

  “自媒体号说女人应该对自己好一点,小红书和抖音也在引荐各种好货,”林小婕说,像自己这样控制不住购物欲的女生,就会去买买买。

  在三张信用卡的10万额度都透支后,她开端渐渐进入现金贷。

  一天,一个告贷中介打电话给她,两人互加了微信。

  林小婕提交了公积金、芝麻信用分等信息。对方称,她能够获得2到3万的额度,只需交199元会费,就能够帮她下款。

  对方推过来的,是超利贷渠道的链接。

  “我的理财意识很淡薄,也不知道有砍头息。”林小婕借了。

  终究,她借了46个超利贷渠道,欠下了15万的告贷——债款就这样利滚利,一发不可收拾。

  潘沐晨将网赌、过度消费这类告贷原因归在一起,认为它们源于“人的劣根性”。而这类原因,占一切告贷原因的70%以上。

  他认为,这些用户都不是好用户,本身没什么还款能力,只能借新还旧。

  2.

  / 创业维艰 /

  还有一类用户的告贷原因,是生意周转,潘沐晨称这是“创业者的悲痛”。这部分人也不少,占比20%。

  李玉涵在上海做石材装饰生意,没买房,有一辆五十多万的凯迪拉克,身家最高时几百万。

  但从2017年开端,他的生意很不景气,一向在勉力支撑。

  李玉涵性格要强、爱面子,缺钱时,他不好意思向亲朋老友开口。

  “你开的是凯迪拉克,跟人借万把块钱,别人怎么会信?哪怕借了,见面也会低人一等。”

  他有过沉痛的教训——借了钱,丢了朋友。

  为了给员工结清薪酬,他挪用了一笔客户的预付款。在客户催促时,他咬咬牙,从两三个超利贷渠道,借了不到1万元填窟窿。

  一个星期后资金回笼,他还掉了钱,立誓“打死不再借714”。

  但他的信息被泄露了。每天都有好几个生疏渠道打来电话嘘寒问暖:“要不要钱?”“要不要钱?”“要不要钱?”

  “第一天,我说不借。第二天,我说不借。第三天,我仍是说不借。但生意真实难做,到了第七天,我坚持不下去了。”李玉涵回想,自己从此坠入深渊。

  一度,他无心作业,拿着手机和身份证从早借到晚,“人就像丢了魂”。

  潘沐晨也创过业,深知创业之困难。

  “创业便是过山车,有顶峰,也有低谷。”他称,这群人的逾期率会低许多,由于他们并非“好吃懒做”,仅仅“人生失落”,随时都会从头振奋。

  所以,他更乐意把钱借给这个集体。

  而在一些超利贷从业者口中,用户的告贷理由还有许多,有的乃至匪夷所思:

  有人是由于挪用了公款,单位立刻要查账。

  有人是由于老婆管得太严,零花钱太少。“这样的人,会很怕你给他老婆打电话。”

  有人是由于谈恋爱被骗。教唆她借钱的男友,很快就消失了。

  有人是单亲妈妈,带着孩子,借钱从不逾期。

  有人是由于家人得了沉痾,需求现金救急。“这类人会借许多渠道,一般都会还。”

  在这些用户身上,潘沐晨看到了被逼上绝地的百样人生。

  3.

  / 坍塌 /

  故事还没有完毕。借钱,仅仅一切的开端。

  借了钱,就要还。
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  李玉涵借了200多个超利贷关于网贷攻略口子和审核最容易过的贷款app渠道,如今,本金加上逾期费,累计欠款达到了300多万。

  ▲ 某超利贷渠道上,李玉涵的罚息和延期费用

  最顶峰时,他一天要还30多个渠道。

  “老婆差点和我离婚,我连乞丐都不如。”回想起那段至暗时刻,他恨恨地说。

  他贱价卖掉了车和厂房,向每个认识的人借钱,但钱,怎么也还不清。

  在全面逾期后,他没有再接到一桩生意。

  为了给哥哥治病,默默欠了36个超利贷渠道的钱,还了十几万之后,还欠四五万。

  这时她现已怀孕数月。做产检时,她还在不停地接催收电话。

  而最让林小婕溃散的,是她公司的总机,转来了超利贷渠道的催收电话:“别躲了,我们肯定会找到你的。”

  催收的压力,只要顶级老赖才干扛得住。关于普通人来说,它便是不断收紧的精神枷锁。

  “深陷这种债款漩涡,在重压之下,许多人都考虑过自杀。”潘沐晨称,用户自杀的事件,其实不少。

  “我顶不住了,去了两次楼顶。”在百度帖吧,一位欠超利贷渠道28万的老哥发帖,诉说自己的自杀想法。

  李玉涵也有过这样的想法,乃至去医院开过安眠药,但医生没有给他。

  但人们关于这个集体,大多是麻木不仁的。

  一个老哥发帖,称自己有自杀想法,下面的回复光怪陆离。

  有人诉说相似经历,有人安慰开导,有人劝他做“老赖”,有人别有用心地推销“海外作业时机”。

  也有人冷言冷语:“要跳就跳吧。最初拿着借来的钱出去消费爽的时分,怎么不想成果?”

  一位借超利贷的妈妈在帖吧抱怨,有“热心人”在跟帖中表示乐意提供帮助,成果这人是骗子,这个妈妈被骗走了300元。

  潘沐晨称,这些用户别的一种消失的方式,便是换掉一切的电话号码,乃至社交账号,到一个生疏城市,从头开端。

  “这样的用户为数不少,人间蒸发后,经过家庭住址、单位,都找不到他。”他表示。

  但让人意外的是,不久之后,他就会发现这个身份证再次活跃,用户会去新的渠道借钱。

  强制上岸后,许多人又再次沦陷。

  关于他们来说,告贷便是经过捷径不劳而获。这是心瘾,症状和吸毒相似——当经过毒品就能轻易感受到快感的时分,人就会觉得人生再无含义。

  走过了捷径,就不想再兢兢业业。但在捷径的尽头,一切会跌回起点。

  超利贷好像一个深不见底的沼地。借了第一笔,就可能会有第二笔、第三笔……无法回头,无力思考未来,人被拖拽着一步步走进沼地,直至没顶。

  在沼地深处,他们会遭受触目惊心的人性之恶。

  4.

  / 被弃?/

  我们从多个超利贷渠道随机抽取了256万用户数据,以此勾勒这个集体的画像。

  这其中,203万是男性,53万是女人,男性告贷用户占比79%。

  数据显示,学历大专和大专以下的告贷用户,多达86%,而学历本科的,占比13%。

  他们中,借1000-3000元这个数额告贷的人数,占比高达92%。

  从区域分布上看,广东人最多,占比8%;四川人其次,占比7.5%。

  特别值得注意的是,这个集体的共债率已高得惊人:12个月内,申请过50次以上告贷的人,高达60%。

  让人意外的是,这些用户的逾期率并不算太高。

  “平均20%,最低乃至不到6%。”一位超利贷老板称。

  从别的一个数据维度的计算中,能够找到导致这一现象的原因:81%的人,是为了借新还旧。

  “现在他们便是靠着不断借新的渠道,来偿还本来的告贷,所以逾期还没有全面爆发。”潘沐晨称。

  业内保存估量,超利贷的人群已多达上千万。

  有人说,他们是被扔掉的集体。

  “一个姑娘不想还钱,问我是否能够肉偿,我觉得她可怜,就免掉利息,让她只还本金,但她又去其他渠道借。”潘沐晨也认可这种说法,觉得这群用户身上的问题太多,很难抢救。

  而许多超利贷的老板们,对这群用户毫无爱情,也绝不发善心。

  他们将其视为猎物或标的物,在其中不断下注,指望后边的人不断加注,在这个借新还旧的游戏中,赚更多的钱。

  这个集体沦为下注的“赌盘”。

  尽管不断有用户崩掉、消失,但也不断有新的大军参加。

  潘沐晨发现,许多新用户都是刚毕业的大学生。这群刚刚兴起的95后,和00后相同,消费志愿空前强烈,“花钱张狂,毫不考虑成果”。

  “铁打的营盘,流水的兵,这是一个流动的赌盘。”他说。

  可是,有一群人已开端自我救赎。

  处于溃散边际的林小婕,经过微博,发现了一个名为“正义必胜”的超利贷用户微信群。

  ▲ “正义必胜”群中,群友们在谈论本身状况

  这里面的80多位超利贷用户,大部分现已全面逾期,许多人有过自杀的想法。

  他们报团取暖,互相安慰,并一起讨论如何维权。

  这是人性最赤裸的展现场,恶性循环无休无止。

  一开端,由于想保护面子,想坚持良好的征信记载,他们选择了借超利贷。

  到了最后,他们发现,自己最担心丢掉的东西,比方尊严、声誉,乃至亲情,反而因此加速灰飞烟灭。

  他们终究沦为超利贷玩家们的“赌盘”,人生失控。

  可是,是沦为“赌盘”,仍是自己做主,可能就在一念之间。

  要真实上岸,别无他法唯有自救。



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